金融賦能科技，優(yōu)化信貸投放，給科技型中小企業(yè)的“資金渴”送去“及時雨”

科技與金融相輔相成、共同發(fā)展?？萍计髽I(yè)具有高投入性、高技術(shù)人才密集性、高成長性的特點(diǎn)，必須依靠金融支持為企業(yè)注入持續(xù)發(fā)展的動力，金融機(jī)構(gòu)也需要充滿市場前景的科技企業(yè)提供利潤支撐。為此，煙臺高新區(qū)充分發(fā)揮金融先行優(yōu)勢，方便企業(yè)信貸獲得，全力推動科技企業(yè)發(fā)展。

（一）科技銀行陸續(xù)揭牌設(shè)立，有效降低科技中小企業(yè)融資成本。去年，高新區(qū)出臺了《科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法（試行）》文件，出資1000萬元作為風(fēng)險補(bǔ)償資金，對科技型中小微企業(yè)提供增信、貸款等融資行為產(chǎn)生的損失承擔(dān)有限代償責(zé)任，同年，煙臺銀行高新區(qū)科技支行作為全區(qū)第一家科技銀行正式設(shè)立，高新區(qū)與中行高新區(qū)支行、農(nóng)行高新區(qū)支行、農(nóng)商行高新區(qū)支行以及浦發(fā)銀行煙臺分行、工行煙臺分行等分別建立科技信貸合作銀行關(guān)系，針對科技型中小微企業(yè)融資需求提供信貸支持。今年以來，累計(jì)幫助區(qū)內(nèi)14家企業(yè)獲得科技信貸貸款25筆，共計(jì)9160萬元，提供區(qū)級信貸補(bǔ)貼120萬元。10月30日，恒豐銀行高新區(qū)科技支行作為區(qū)內(nèi)第二家科技銀行正式揭牌，進(jìn)一步滿足了全區(qū)科技型中小企業(yè)的融資需求，通過“金融+科技”聯(lián)姻引來資金活水，全力打造煙臺金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)戰(zhàn)略高地。

（二）專設(shè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，探索智力資本型企業(yè)輕資產(chǎn)融資模式。為支持科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新及其成果產(chǎn)業(yè)化，進(jìn)一步拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道，深化國家專利質(zhì)押融資試點(diǎn)園區(qū)建設(shè)，高新區(qū)印發(fā)《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》，出資1000萬元作為風(fēng)險補(bǔ)償資金，與中國銀行等10家銀行機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸產(chǎn)品，為擁有知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。通過加強(qiáng)政府、企業(yè)、銀行以及評估等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與銜接，嚴(yán)格申報(bào)條件，簡化申貸手續(xù)，規(guī)范操作流程，建立起運(yùn)轉(zhuǎn)順暢的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款運(yùn)行機(jī)制。目前已對煙臺泰利汽車模具有限公司、煙臺航健特鋼精整設(shè)備有限公司放款4300萬元，有效緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的困境。

（三）信貸周轉(zhuǎn)金靈活運(yùn)轉(zhuǎn)，架起財(cái)政“金橋”保證資金鏈接續(xù)。為解決科技中小企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)困難，高新區(qū)積極開展中小微企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金試點(diǎn)工作，實(shí)施科技企業(yè)融資“金橋”計(jì)劃，密切銀行合作，開展低成本信貸周轉(zhuǎn)服務(wù)，設(shè)立8000萬元信貸周轉(zhuǎn)金，為36家科技型企業(yè)提供銀行過橋資金服務(wù)超過2億元。特別是在疫情期間，為企業(yè)提供2600余萬元轉(zhuǎn)貸服務(wù)資金，防范和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，有效緩解了企業(yè)壓力，積極幫助企業(yè)渡過續(xù)貸難關(guān)。

服務(wù)對接實(shí)體，細(xì)化金融輔導(dǎo)，為政策紅利“直通車”架起“連心橋”

牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向，圍繞解決科技中小企業(yè)融資難、融資貴問題，強(qiáng)力推進(jìn)金融輔導(dǎo)隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化金融服務(wù)模式，暢通金融服務(wù)供給渠道，持續(xù)提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力和水平。

（一）當(dāng)好“貼心管家”——實(shí)現(xiàn)金融輔導(dǎo)員與企業(yè)100%對接。從全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中選派21名金融專業(yè)人員，組成7支金融輔導(dǎo)隊(duì)，對口聯(lián)系幫扶有融資需求的88家企業(yè)。疫情期間，金融輔導(dǎo)員通過電話、實(shí)地走訪、蹲點(diǎn)調(diào)研等方式，與輔導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行對接，對接率達(dá)到100%，全面摸清企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資需求，通過銀行貸款、擔(dān)保融資、信貸周轉(zhuǎn)金、商業(yè)保理等途徑，“一企一策”幫助企業(yè)解決融資難題。截至目前，已為企業(yè)解決融資需求8112.3萬元，其中，工行輔導(dǎo)隊(duì)在服務(wù)區(qū)內(nèi)一個勞動密集型建筑企業(yè)時，在了解到該企業(yè)因受疫情影響較大、急需資金支持后，立即為企業(yè)申請460萬元額度的法人快貸，同時為企業(yè)申請降低利率、開展線上辦貸等便捷方式，實(shí)現(xiàn)首接輔導(dǎo)一個月內(nèi)順利放貸。

（二）實(shí)現(xiàn)“量身定制”——建立“白名單”企業(yè)庫開展精準(zhǔn)融資服務(wù)。為實(shí)現(xiàn)區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)分層管理、精準(zhǔn)服務(wù)，篩選區(qū)內(nèi)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、經(jīng)營發(fā)展良好、社會信譽(yù)度高的中小微企業(yè)，納入中小微企業(yè)“白名單”庫。將駐區(qū)7家銀行機(jī)構(gòu)納入金融創(chuàng)新服務(wù)合作銀行，組織銀行與“白名單”企業(yè)逐一開展融資對接。在此基礎(chǔ)上，搭建信用信息平臺，逐步探索將區(qū)外銀行機(jī)構(gòu)，特別是管理層級小、審批權(quán)限靈活的地方性銀行機(jī)構(gòu)納入金融創(chuàng)新服務(wù)合作銀行，適度提高“白名單”企業(yè)信貸風(fēng)險容忍度，完善融資擔(dān)保方式，全方位滿足企業(yè)融資需求。

（三）打造“藍(lán)色金谷”——搭建“政金企”溝通合作平臺。充分發(fā)揮橋梁紐帶作用，在藍(lán)色智谷等重點(diǎn)園區(qū)定期組織不同層面的政企、銀企、政銀座談會或?qū)訒?，組建區(qū)金融輔導(dǎo)工作協(xié)調(diào)小組，指導(dǎo)金融輔導(dǎo)隊(duì)及時跟進(jìn)企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求，常態(tài)化、精準(zhǔn)化、全方位為企業(yè)提供金融知識宣傳、政策講解、業(yè)務(wù)咨詢、融資策劃等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的良性對接。截至目前，累計(jì)開展對接服務(wù)72人次。

全程對接資本，重塑業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)，讓資本賦能產(chǎn)業(yè)“連通體”成就“生態(tài)圈”

一直以來，高新區(qū)不斷豐富融資渠道，加強(qiáng)投貸聯(lián)動、保險融資分?jǐn)傦L(fēng)險機(jī)制，培育上市后備資源，多方位提升企業(yè)對接資本市場的能力，打造“科技+金融”生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈的深度融合。

（一）下好投貸聯(lián)動“先手棋”。引導(dǎo)基金與銀行機(jī)構(gòu)按照市場化原則開展投貸聯(lián)動合作，通過制度安排，探索投資收益抵補(bǔ)科技信貸風(fēng)險，形成股權(quán)投資和銀行信貸的聯(lián)動融資模式。運(yùn)用“管委會＋基金”的模式，鼓勵社會資本設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金，早在2010年，高新區(qū)就已探索設(shè)立政府引導(dǎo)基金，通過政府引導(dǎo)基金保本運(yùn)作、適度讓利等機(jī)制帶動私募基金投資及聚集，形成覆蓋企業(yè)全生命周期的子基金集群。目前，政府引導(dǎo)基金累計(jì)參股子基金11支，認(rèn)繳出資2.89億元，撬動社會資本16.87億元，對外投資項(xiàng)目45個。

（二）留備保險融資“后手牌”。為降低企業(yè)融資風(fēng)險，充分發(fā)揮保險業(yè)控制和分散風(fēng)險的功能，高新區(qū)出資300萬元設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金，推動開展中小微企業(yè)科技創(chuàng)新保險，通過保險機(jī)構(gòu)責(zé)任保險、銀行定額貸款、財(cái)政給予風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确绞?，以?cái)政資金杠桿作用，撬動保險機(jī)構(gòu)和銀行助力小微企業(yè)融資，通過風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制提供風(fēng)險保障，助力科技中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

（三）培育科創(chuàng)板上市“資源庫”。啟動企業(yè)上市“三年行動計(jì)劃”，成立企業(yè)掛牌上市協(xié)調(diào)推進(jìn)小組，對全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)經(jīng)營情況進(jìn)行摸底調(diào)查，建立擬上市企業(yè)后備資源庫，積極推動上市后備企業(yè)規(guī)范化改制，累計(jì)完成規(guī)范化公司改制企業(yè)30家，設(shè)立各類政策性扶持資金，對后備企業(yè)進(jìn)行梯度扶持。截至目前，已有綠葉制藥香港上市企業(yè)1家，泰利汽車模具、華鼎偉業(yè)等“新三板”掛牌企業(yè)9家，昕諾吉太陽能、勝信數(shù)字科技等區(qū)域股權(quán)交易市場掛牌企業(yè)10家，實(shí)現(xiàn)融資約1.3億元。

作為山東半島國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心載體和煙臺市中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，高新區(qū)正在通過實(shí)踐不斷健全融資增信體系、創(chuàng)新金融服務(wù)方式、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，以金融賦能科技，以科技反哺金融，打響“魅力煙臺、智匯高新，藍(lán)色智谷、創(chuàng)造高地”品牌，助力全市高質(zhì)量發(fā)展。